Le Prêt à Taux Zéro 2020 (PTZ)

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un sacré coup de pouce aux futurs propriétaires ! Il s’agit d’un prêt sans taux d’intérêt accordé aux primo-accédants désireux d’acquérir un logement pour y vivre. Neuf ou ancien : tous les biens immobiliers sont-ils éligibles? Quelles conditions remplir et comment s’applique ce prêt ? Novéo Immo vous dresse le panorama du très populaire PTZ immobilier. 

Un Prêt à Taux Zéro (PTZ) pour acheter mon logement

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un prêt sans taux d’intérêt accordé par l’État. Il vise à renforcer l’apport personnel des primo-accédants désireux de devenir propriétaires de leur logement. Le PTZ a pour effet d’accélérer l’accord de crédit bancaire et d’alléger le coût global de l’emprunt.

Il faut savoir qu’un prêt à taux zéro ne finance qu’une partie d’un projet immobilier (entre 20 et 40%). Son versement est toujours conditionné à l’accord de crédit bancaire.

Le prêt à taux zéro : qui est concerné ?

1. Le PTZ pour les primo-accédants

Avant tout, le prêt à taux zéro concerne les primo-accédants (et uniquement les primo-accédants), désireux de devenir propriétaires de leur résidence principale. Plus exactement :

• L’acheteur ne doit pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux années précédant la demande de PTZ.
• Le bien doit devenir la résidence principale de l’acheteur et sa famille, au plus tard une année après la fin des travaux de construction, d’aménagement ou après la date d’acquisition.
• Le logement ne doit pas être mis en location pendant 6 ans à compter du versement du prêt à taux zéro (pour un logement acquis via un PTZ depuis le 1^er janvier 2016).

2.Le PTZ est conditionné à un certain niveau de ressources

En plus d’être primo-accédant, l’acheteur doit justifier de ressources inférieures à un certain seuil, variable selon la composition de la famille et la zone géographique visée par l’achat immobilier. Notez que le zonage du PTZ se compose des zones A, A bis, B1, B2 et C.

En 2020, le plafond de ressource pour accéder au prêt à taux zéro est fixé aux montants suivants :

A propos du zonage du PTZ en 2020

Après moults rebondissements, notamment un projet de loi visant à supprimer l’accès au PTZ pour les zones B2 et C, les conditions d’obtention du prêt restent inchangées par rapport à 2019. Toutes les zones géographiques sont maintenues. Toutefois, certaines villes ont basculé des zones B2 et C aux zones A ou B1.

Contactez votre conseiller Novéo Immo pour valider votre zone en 2020 !

Les biens éligibles au PTZ

De manière générale, le PTZ vise les biens immobiliers neufs (ou vente sur plan).

L’acheteur d’un bien ancien peut aussi bénéficier du prêt à taux zéro à sous certaines de zonage, et avec l’obligation de réaliser un certain nombre de travaux destinés à réhabiliter le bien (assimilation fiscale à un bien neuf). Les conditions sont très précises ; le montant des travaux doit représenter au moins 25 % du coût total de l’opération et au moins un tiers de la valeur d’achat du bien. Nous vous conseillons de vous tourner vers votre agent immobilier pour valider l’éligibilité du bien que vous visez au PTZ si celui-ci n’est pas fiscalement considéré comme un immeuble neuf.

De manière générale, les travaux de transformation visent ici la modernisation, l’assainissement du bien, l’augmentation de surfaces habitables ou encore des travaux d’amélioration énergétique.

Montant et modalités du PTZ

Le montant du prêt

Si vous remplissez toutes les conditions d’éligibilité, le prêt à taux zéro s’élève en 2020 :

• jusqu’à 40 % du coût de l’opération immobilière dans les zones A, A bis et B1
• jusqu’à 20 % de l’opération immobilière dans les zones B2 et C

Un montant plafonné

Le montant de l’opération immobilière pris en compte pour calculer le PTZ maximum est plafonné comme suit :

Par ailleurs, le montant du PTZ ne peut pas excéder les sommes suivantes :

Par exemple, pour un bien immobilier situé à Strasbourg (Zone B1), acheté par un couple éligible au PTZ, le montant du prêt à taux zéro est égal à 40 % du coût de l’opération immobilière :

• dans la limite de 189 000 euros concernant l’opération immobilière
• dans la limite de 75 600 euros versés au titre du prêt à taux zéro 

Le PTZ est toujours associé à un prêt bancaire

Nous rappelons également que ce prêt bien particulier est soumis à l’obtention d’un emprunt bancaire en parallèle. En effet, il n’est pas possible de financer son acquisition exclusivement par de l’apport personnel et du PTZ. Le prêt bancaire devra être à minima du même montant que le PTZ alloué.

La durée de remboursement

La durée de remboursement du prêt à taux zéro varie selon son montant et la zone concernée par l’achat immobilier, entre 20 et 25 ans et comprenant une période de différé de remboursement pouvant aller jusqu’à 15 ans.

Les formalités

Le PTZ étant conditionné à un accord de crédit, c’est votre banque qui effectue toutes les formalités pour le déclencher, sous réserve :

• qu’elle soit partenaire avec l’État pour l’octroi de prêts à taux zéro
• qu’elle accepte votre demande de prêt bancaire et votre demande de PTZ (selon les garanties présentées, les devis et déclarations sur l’honneur d’engagement de travaux en cas d’achat d’un logement ancien).

Vous souhaitez vous lancer dans l’immobilier pour devenir propriétaire de votre logement ? N’hésitez pas à vous tourner vers votre conseiller Immobilier NOVEO IMMO. Il saura déterminer votre éligibilité au PTZ, simuler le montant du prêt à taux zéro susceptible de vous être accordé ou encore connaître en détail les travaux de rénovation éligibles aux PTZ en cas d’achat d’un bien ancien.

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Mettez toutes les chances de votre côté, prenez rdv avec votre conseiller Novéo Immo pour avancer sereinement sur votre projet.

Sources :

https://immobilier.lefigaro.fr/financer/guide-financement-immobilier/50-ptz-ce-qui-va-changer-au-1er-janvier-2024/

https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F10871

Publié par

Arnoldy Sarah

Experte de l’immobilier Neuf et Ancien, co-fondatrice de Novéo Immo. Leur équipe de plus de 12 conseillers vo... En savoir plus